В минувшем году ипотека стала одним из основных финансовых инструментов для приобретения недвижимости в Подмосковье. Это - общероссийская тенденция. По статистике, ипотечные заемщики продолжают пользоваться кредитами на недвижимость рекордными темпами. Как сообщил Банк России, за прошлый год выдано 1,09 млн кредитов на 2,02трлн рублей (+37% к 2016 г.). Это – новый рекорд ипотечного рынка (в 2014 году выдано 1,76 трлн руб.). Таким образом, граждане и юридические лица теперь обязаны выплатить банкам за заложенную недвижимость уже 5,34 трлн рублей. Этот показатель вырос за год на 16%.
В конце первой половины 2017 года на рынке стало активно развиваться рефинансирование – процедура снижения ставки по действующему кредиту. По оценкам АИЖК, снизить ставку в рамках данного продукта смогли около 75-85 тыс. семей, выдано кредитов в рамках рефинансирования на общую сумму до 140-150 млрд рублей.
Рост доступности ипотеки – результат активного снижения ставок на протяжении всего 2017 года. Средневзвешенная ставка по ипотеке за 2017 год упала с 12,48% до 10,64%, а в последние месяцыона опустилась до уровня 10% и ниже.Снижение ключевой ставки Банка России до 7,75% в конце 2017 будет способствовать продолжению тенденции к снижению ставок в начале 2018 года. Это в свою очередь приведет к повышению роста ипотеки в 2018 году. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию полагает: объемы выдачи ипотеки продолжат расти и увеличатся до уровня 2,5-2,7 трлн рублей.
- По данным Банка России,в 2017 году выдано 1,09млн ипотечных кредитов на сумму 2,02 трлн руб. Это на 27% больше, чем в 2016 году в количественном выражении и на 37% - в денежном. Общий объем выдачи ипотеки в 2017 г. превысил прежний рекорд 2014 г. на 15%.
- В декабре 2017 года поставлен новый рекорд объемов выдачи ипотеки: выдано ипотечных кредитов на 290 млрд руб., что на 28 млрд рублей выше уровня декабря 2014 года (226,6 млрд руб.). Это практически соответствует предварительной оценке, ранее озвученной АИЖК (300-310 млрд рублей).
- Смая 2017 года месячные темпы роста (по отношению к аналогичному периоду прошлого года) выданных кредитов составляют около 40% и более. Такие темпы роста объемов выдачиявляются результатом продолжающегося активного снижения ставок, которые сравнялись на первичном и вторичном рынке к концу 2017 года.
- По кредитам на новостройки ставка выдачи в декабре составила 9,77% (-1п.п. к декабрю 2016 г.), а на приобретение готового жилья на вторичном рынке –9,8% (-2,26п.п.). Средняя ставка по всем выданным кредитам в декабре –9,79%. Средняя ставка по выданным в 2017 году кредитам составила 10,64%. Это на 1,84 п.п. ниже уровня 2016 года (12,48%).
- Общий объем ипотечного портфеля банков достиг 5,34 трлн рублей (+16% к концу 2016 года)из которых 1,12 трлн руб. составляют ипотечные кредиты, выданные под залог долевого участия (ДДУ) при приобретении жилья на первичном рынке (+21% к концу 2016 года).
- Качество ипотечного портфеля на балансах банков продолжает улучшаться, что свидетельствует об отсутствии предпосылок образования «ипотечного пузыря». Доля просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней на 1 января2018 года снизилась до 2,19% (годом ранее - 2,65%). По не ипотечным кредитам населению этот показатель составляет 11,6%.
- В начале 2017 года Банком России введены повышенные коэффициенты резервирования по кредитам с низким первоначальным взносом (менее 20%). Эти меры будут способствовать предупреждению формирования кредитных рисков и дальнейшему росту качества ипотечного портфеля: по статистике Банка России, вероятность возникновения просроченной задолженности по ипотеке в течение месяца по кредитам с первоначальным взносом до 10% более чем в 2 раза выше, чем по кредитам с первоначальным взносом в 20-30%.
